Conquiste o imóvel dos seus sonhos com as soluções de financiamento imobiliário sob medida para você!
Adquirir um imóvel é um dos maiores sonhos de muitas pessoas, e para a maioria, o financiamento imobiliário é o meio mais viável de alcançar esse objetivo.
Existem diversos tipos de financiamento disponíveis no mercado, e entender cada um deles é crucial para escolher a melhor opção.
Além disso, saber como aumentar suas chances de aprovação pode fazer toda a diferença.
Então, vamos lá!
Tipos de Financiamento Imobiliário
1. Sistema Financeiro de Habitação (SFH)
O SFH é um dos modelos mais comuns de financiamento imobiliário no Brasil.
Ele é regulamentado pelo governo e permite financiar imóveis de até R$ 1,5 milhão.
As taxas de juros são mais baixas em comparação a outros tipos de financiamento, variando entre 8% e 12% ao ano.
O prazo máximo de pagamento é de 35 anos, e é possível usar o saldo do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) para abater o valor financiado ou pagar parte das parcelas.
2. Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI)
O SFI é uma alternativa ao SFH, destinada a imóveis de valores superiores a R$ 1,5 milhão.
As regras são mais flexíveis, porém as taxas de juros são um pouco mais elevadas, geralmente acima de 12% ao ano.
Esse sistema não permite o uso do FGTS, mas oferece prazos de pagamento longos, podendo chegar a 35 anos.
3. Financiamento direto com a construtora
Algumas construtoras oferecem financiamento direto para os compradores, eliminando a necessidade de intermediários como bancos.
As condições de pagamento e taxas de juros variam conforme a construtora, mas podem ser uma opção interessante, especialmente durante o período de construção, onde o comprador pode pagar apenas parcelas menores até a entrega do imóvel.
4. Consórcio Imobiliário
O consórcio imobiliário é uma modalidade onde um grupo de pessoas se reúne para formar uma poupança comum, com sorteios mensais para contemplar os participantes com cartas de crédito que podem ser usadas para a compra do imóvel.
Não há juros, mas sim uma taxa de administração, e o tempo de espera para ser contemplado pode variar.
Como Conseguir Aprovação de um Financiamento Imobiliário
1. Organize sua documentação
Para iniciar o processo de financiamento, é fundamental ter todos os documentos necessários em ordem.
Geralmente são exigidos documentos de identidade, comprovantes de renda, declarações de imposto de renda e extratos bancários.
2. Mantenha um bom histórico de crédito
Ter um bom histórico de crédito é essencial.
Portanto, pague suas contas em dia, evite atrasos e procure não ter dívidas em aberto.
As instituições financeiras verificam o score de crédito dos candidatos, e um bom score aumenta suas chances de aprovação.
3. Comprove sua renda
Apresentar uma renda estável e compatível com o valor do financiamento desejado é crucial.
Observe que bancos e outras instituições financeiras geralmente exigem que a parcela do financiamento não ultrapasse 30% da sua renda mensal.
4. Faça uma simulação de financiamento
Antes de entrar com o pedido oficial, faça uma simulação de financiamento nos sites dos bancos ou diretamente com um corretor de imóveis.
Isso ajuda a ter uma ideia das condições oferecidas e a se preparar melhor para o processo.
5. Atenção ao valor da entrada
A maioria dos financiamentos exige um valor de entrada, que pode variar entre 20% e 30% do valor do imóvel.
Assim, ter essa quantia disponível ou conseguir o máximo possível ajudará a obter melhores condições e facilitar a aprovação.
6. Considere o uso do FGTS
Se você tem saldo no FGTS, pode utilizá-lo para pagar a entrada, amortizar o saldo devedor ou até mesmo liquidar o financiamento. Isso pode ser um diferencial na aprovação do seu crédito.
7. Esteja preparado para a avaliação do imóvel
A instituição financeira fará uma avaliação do imóvel para garantir que ele está dentro dos padrões e do valor de mercado. Certifique-se de que o imóvel esteja regularizado e com a documentação em dia.
Dica Extra: Tabelas de Amortização
Tabela Price
A Tabela Price é um sistema de amortização onde as parcelas do financiamento são fixas ao longo de todo o contrato.
No início, a maior parte do valor da parcela é composta por juros, e a amortização (pagamento do principal) é menor.
Com o tempo, a parte da amortização aumenta e os juros diminuem.
Essa modalidade oferece a vantagem de parcelas constantes, facilitando o planejamento financeiro, porém, o valor total pago ao final do contrato pode ser maior devido aos juros acumulados no início.
Tabela SAC (Sistema de Amortização Constante)
Na Tabela SAC, o valor das parcelas é decrescente ao longo do tempo.
A amortização do principal é constante, e os juros são calculados sobre o saldo devedor remanescente, que diminui a cada pagamento.
Isso resulta em parcelas iniciais mais altas, mas que vão diminuindo ao longo do tempo.
A principal vantagem da Tabela SAC é o menor valor total pago em juros, comparado à Tabela Price, devido à amortização mais rápida do saldo devedor.
Então, esperamos que essas dicas sejam úteis.
Conseguir a aprovação de um financiamento imobiliário requer planejamento e organização.
E seguindo essas dicas e entendendo os diferentes tipos de financiamento disponíveis, você estará mais preparado para realizar o sonho da casa própria.
Estamos à disposição para auxiliar e tirar dúvidas. Entre em contato para ver como podemos ajudar.
